▲ 推迟退休已成“新常态”
根据 Equip Super 2026 年《Financial Security Index》调查：
• 43% 的澳大利亚人认为生活成本是退休规划中最大顾虑。
• 平均退休年龄预期比原计划延后约 6 年。
• 21% 的受访者减少 super 缴纳，同时超过10% 的人增加缴纳，显示部分人积极调整退休储蓄策略。
• 45% 的受访者在过去一年重新审视退休计划，以适应经济变化。
不同年龄层对退休规划态度差异明显：年轻群体（45 岁以下）对退休更有信心，而中老年人更可能推迟退休或调整 super 缴纳策略。
* 制度与行业背景
澳洲监管机构警告，养老金行业需加大系统和治理投入，以应对人口老龄化和未来退休者对 super 的庞大需求。预计到 2030 年，养老金资产规模将大幅增加，但系统升级和治理仍需加强，以保障退休者的资金安全。
▲ 生活成本为何“咬紧牙关”？
1. 住房压力
澳大利亚主要城市房价和租金持续上涨，购房与租房成本占家庭预算重要比例，直接压缩可用于储蓄和退休准备的资金。
2. 日常开销与利率
典型家庭生活成本同比上涨约 6.5%，食品、能源、医疗和保险费用显著上升。同时，近期澳洲储备银行（RBA）将现金利率上调至 3.85%，进一步增加房贷家庭财务压力，影响日常开支与退休储蓄能力。
▲ 老年人更难“轻松退休”
生活成本上升在 50 岁以上人群中尤为明显：
• 36% 的50岁以上澳人储蓄不足100,000澳元，约四分之一老年人生活在接近贫困线的状态（低于官方养老金或退休生活标准）。
• 很多人不得不继续工作或寻找兼职、自主创业以补贴收入。
• 退休后依赖养老金和 super 的趋势增加，越来越多退休者将 super 作为主要收入来源，而非仅依赖政府养老金。
• 老年人还面临就业年龄歧视等现实问题，使退休规划更为复杂。
▲ 再看“退休生活成本”
根据澳大利亚退休基金协会（ASFA）2025 年标准：
• 单身退休者：约 $54,240 澳元/年
• 夫妻退休者：约 $76,505 澳元/年
这些数字覆盖基础生活、医疗保险、日常娱乐及年度旅行，是维持舒适退休生活的参考标准，而非节俭生活。
▲ 生活观念正在改变：从“退休”到“持续规划”
面对成本压力，澳大利亚人正在改变对退休的认知与行为：
• 更早参与规划
近 45% 的人重新审视了个人 super 或退休计划，调整投资策略和储蓄安排，以应对生活成本上升带来的压力。
• 更多人寻求财务咨询
超过 50% 的受访者希望获得专业指导，提高未来退休生活的安全感。
• 灵活性变得关键
除了延迟退休，不少人选择兼职、自由职业或半退休模式，以兼顾收入与生活质量。退休不再只是某个时间点的生活目标，而是一个需要跨代际、持续调整和规划的生活阶段。
结语｜压力也是契机
生活成本上升、利率上调、养老金行业改革，以及不同年龄群体的规划差异，都在深刻影响澳大利亚人的退休策略。提前储蓄、灵活投资和专业咨询，是确保高质量退休生活的关键。政策层面，提高养老金优惠、优化退休制度和减轻生活成本仍是未来改革的重要方向。退休不再只是未来梦想，而是需要从现在开始，用智慧和策略去规划的生活阶段。
